Příběh podnikatele:

Společnost pana Kladívka získala těsně před koncem roku zákazníka v Kazachstánu (jedná se o státní stavební firmu), který je ochoten podepsat mimořádně velký kontrakt na dodávku hřebíků a dalšího materiálu za 50 milionů korun. Zákazník má ze státního rozpočtu přiděleny prostředky na tento kontrakt, které částečně potřebuje utratit ještě do konce roku a nabízí je proto společnosti pana Kladívka jako 30 procentní platbu předem (tj. 15 milionů Kč) před vlastní dodávkou. Kazašská firma má proti tomu požadavek, aby jí banka vystavila bankovní záruku za vrácení platby předem pro případ, kdy by dodávka hřebíků následně nedošla. Pan Kladívko proto od své banky potřebuje vystavení této akontační bankovní záruky ve výši 15 milionů Kč, kterou pojistí EGAP. Po zpracování analýzy se podepisuje třístranná pojistná smlouva mezi panem Kladívkem, bankou a EGAP. Pan Kladívko nechá svého finančního ředitele vypracovat rozpočet na využití obdržené akontace na výrobu hřebíků. Pokud pan Kladívko zboží řádně a včas vyveze, skončí bankovní záruka i její pojištění. Pokud nebude schopen dodávku řádně provést (nebo na něj bude např. prohlášeno insolvenční řízení), kazašská státní firma může záruku tzv. „zavolat“ a banka jí musí vyplatit zpět poskytnutou akontaci a EGAP následně vyplatí peníze bance.

Popis produktu:

Bankovní zárukou je závazek banky uspokojit beneficienta (oprávněnou osobu) do výše určité peněžní částky podle obsahu a podmínek záruky. Beneficientem může být dovozce popř. banka dovozce.

Bankovní záruku vystavuje banka na základě požadavku vývozce (příkazce) ve vazbě na podmínky uzavřené smlouvy o vývozu nebo vyhlášený tendr. Nejčastěji vystavují banky záruky za nabídku českého vývozce (Bid Bond), za vrácení akontační platby od dovozce (Advance Payment Bond) a za řádné provedení smlouvy o vývozu (Performance Bond). V souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu mohou být vystaveny i jiné typy záruk. Pojištěným je banka proti riziku neoprávněného a fakultativně též oprávněného čerpání ze záruky beneficientem, v jehož prospěch je záruka vystavena.

• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na celkové hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde, s výjimkou vybraných obchodních případů typu Pojištění MSP2, u kterých se požadavek na deklaraci a dosažení minimálního podílu hodnoty dodávek s původem v České republice neuplatňuje,
• v případě akontační záruky bude účelovost čerpání akontace kontrolována pojištěnou bankou, nebo v případě požadavku EGAP nezávislou inspekční společností určenou bankou (na náklady banky)
• bezproblémová kreditní historie1 příkazce záruky
• jednoznačná povinnost příkazce zajistit beneficientovi poskytnutí záruky podle podmínek smlouvy o vývozu nebo podmínek soutěže
• záruka není v rozporu s mezinárodními obchodními zvyklostmi pro bankovní záruky
• hodnota záruky nepřesahuje procentní podíl z celkové hodnoty vývozu obvyklý pro jednotlivé typy záruk podle mezinárodních obchodních zvyklostí

Příběh podnikatele:

Společnost pana Kladívka úspěšně vyváží hřebíky do Ázerbájdžánu, Indie, Srbska a dalších zemí. Má už celkem 15 zahraničních odběratelů. Zvyšuje nadále výrobu, přijímá další zaměstnance. Od banky má s pojištěním od EGAP vyřízený úvěr na předexportní financování, všichni zahraniční odběratelé mu řádně splácejí za dodané zboží. Od kolegy z jiné firmy se ale dozvídá, že trh v jedné ze zemí se rapidně mění a někteří odběratelé ruší podepsané smlouvy. Pan Kladívko tak opět vyráží do EGAP. Potřebuje se pojistit proti riziku, že jeho odběratelé poruší nebo zruší uzavřenou smlouvu o vývozu. Na dodávce už brzy začnou pracovat jeho lidé a vyrobené zboží by neměl kam jinam vyvézt, navíc výrobu bude financovat z předexportního úvěru od banky. Proto se u EGAP pojišťuje proti riziku, že jeho zahraniční partner smlouvu nebude moci dodržet.

Popis produktu:

Riziko nemožnosti plnění smlouvy o vývozu (tzv. výrobní riziko) spočívá v možnosti porušení nebo zrušení smlouvy o vývozu ze strany dovozce v průběhu výroby.

Důvody mohou být různé, nejenom platební neschopnost dovozce nebo odmítnutí převzít dodané zboží, ale mohou vyplývat také z politické, finanční nebo makroekonomické situace v zemi dovozce. Pojištění kryje riziko vývozce, že v důsledku nemožnosti splnit smlouvu o vývozu utrpí finanční ztrátu, a může být sjednáno pouze v návaznosti na pojištění vývozního, případně předexportního úvěru. Samostatně pouze v případě dostatečného zajištění pohledávek ze smlouvy o vývozu.

• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde,
• maximální pojistná hodnota (maximální hodnota výrobních nákladů) činí maximálně 50.000.000,- CZK,
• bezproblémová kreditní historie1 subjektů2,
• na vývoz, zemi určení vývozu, subjekty na něm zúčastněné nejsou uplatněny mezinárodní sankce,
• subjekt2 existuje a vykonává činnost, která je předmětem vývozu, a to minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění proti riziku nemožnosti plnění smlouvy o vývozu nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění proti riziku nemožnosti plnění smlouvy o vývozu
• zajištění a zabezpečení pohledávek ze smlouvy o vývozu
  • pojištěním u EGAPu – B, Bf, C, Cf, D
  • pojištěním u komerčního pojistitele
  • akreditivem
  • 100 % platbou předem (min. 30 % před zahájením výroby)
• délka výrobního rizika je maximálně 5 let,
• pojištění úvěru/pohledávky v souvislosti s vývozem zemědělských výrobků uvedených v příloze č. 1 Dohody o zemědělství, která je součástí Dohody o zřízení Světové obchodní organizace (WTO), jejichž délka splatnosti nesmí překročit 18 měsíců (od starting point of credit do smluvního konečného data splatnosti).

Příběh podnikatele:

Živnostník Jan Kladívko na výstavě v Ázerbájdžánu uspěl a získal nového zákazníka. Vyvezl už několik dodávek. Obracejí se na něj další zájemci nejen z této země, ale daří se mu české hřebíky uplatnit na trzích v Indii, Srbsku, Turecku. Přijímá nové zaměstnance, zakládá společnost s ručením omezeným. Zahraniční dovozci mají zájem o jeho hřebíky a další materiál za 100 milionů korun. Pro pana Kladívka je to obrovský úspěch, jenže nemá dostatek prostředků, aby tolik zboží vyrobil. Má už s EGAP sjednané pojištění proti riziku nezaplacení, aby měl jistotu, že za zboží dostane od dodavatelů zaplaceno. Společnost pana Kladívka ale potřebuje profinancovat výrobu. Proto od banky potřebuje předexportní úvěr, který také pojistí EGAP. Po zpracování analýzy se podepisuje třístranná pojistná smlouva mezi panem Kladívkem, bankou a EGAP. Pokud pan Kladívko zboží řádně a včas vyveze, tato smlouva skončí. Pokud nebude schopen dodávku řádně provést (nebo na něj bude například prohlášeno insolvenční řízení), nastává pojistná událost a EGAP vyplatí peníze bance.

Popis produktu:

Předexportním financováním výroby pro vývoz (předexportním úvěrem) je úvěr poskytnutý bankou vývozci (popř. výrobci) na financování výroby pro vývoz a v případě pozitivní zkušenosti s daným vývozcem i na financování investice pro potřeby výroby pro vývoz.

Pojištěným je banka a pojištění lze sjednat pouze v návaznosti na pojištění některého z typů vývozních úvěrů, popř. na dostatečné zajištění úhrad vývozních pohledávek. Délka splatnosti vývozního úvěru má vliv na to, do jaké výše může být pojištěn předexportní úvěr na financování výroby pro vývoz. Při splatnosti do 2 let lze pojistit předexportní úvěr do 85 % a při delší splatnosti do 75 % hodnoty vývozu. Předexportní úvěr na investice do výroby pro vývoz může být zase poskytnut pouze v případě, je-li alespoň 75 % výroby určeno pro export a smluvně zabezpečeno splácení alespoň 75 % úvěru.

• maximální výše předexportního úvěru1 činí 75% z celkové hodnoty vývozu2 (u krátkodobého navazujícího vývozního úvěru se splatností do 2 let až 85% z celkové hodnoty vývozu)
• Pojištění předexportního úvěru lze sjednat pouze v souvislosti s pojištěním pohledávek z vývozního odběratelského nebo dodavatelského úvěru nebo v případě dostatečného zajištění úhrad pohledávek ze smlouvy o vývozu, předem schváleného EGAP (např. dokumentární akreditiv)
• zajištění připravenosti výroby předmětu vývozu bude prověřeno na náklady pojištěné banky nezávislou inspekční společností určenou bankou v případě předexportního úvěru nad 50 mil. Kč (u nižší částky úvěru bude prověrka inspekční společností pouze v případě požadavku EGAP)
• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na celkové hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde, s výjimkou vybraných obchodních případů typu Pojištění MSP5, u kterých se požadavek na deklaraci a dosažení minimálního podílu hodnoty dodávek s původem v České republice neuplatňuje,
• účelovost čerpání úvěru bude na náklady pojištěné banky kontrolována nezávislou inspekční společností určenou bankou (případy předexportního úvěru nad 50 mil. Kč), u nižší částky úvěru bude prověrka inspekční společností pouze v případě požadavku EGAP
• bezproblémová kreditní historie3 Subjektů4 zúčastněných na výrobě a vývozu
• Subjekt4 existuje a vykonává činnost, která je předmětem vývozu, a to minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru na předexportní financování výroby pro vývoz nebo jeho činnost navazuje na právního předchůdce – osobu, která vykonávala uvedenou činnost minimálně 2 roky před předložením žádosti o pojištění úvěru na předexportní financování výroby pro vývoz.

Příběh podnikatele:

Živnostník Jan Kladívko na výstavě v Ázerbájdžánu uspěje a získá nového zákazníka. Ten chce odebrat hřebíky a další materiál za 20 mil. korun. S tím, že doba splatnosti za dodané zboží bude 30 měsíců. Pro pana Kladívka je to obrovský úspěch, má ale svá rizika. Co když nový odběratel za hřebíky nezaplatí? Dvacet milionů korun je pro českého živnostníka částka, která by ho mohla zlikvidovat. Pan Kladívko ale nemůže na peníze čekat 30 měsíců, potřebuje prostředky na další výrobu. Uzavře smlouvu o vývozu s dovozcem a obrátí se na banku. Ta si u EGAP prověří jeho bonitu. Banka pak uzavře pojistnou smlouvu s EGAP a s panem Kladívkem smlouvu o odkupu vývozní pohledávky. EGAP ale bude požadovat po ukrajinském dovozci minimálně 15 procent platby předem. Pan Kladívko zboží vyveze a odprodá bance pohledávku, za kterou dostane ihned zaplaceno. Tím starosti pro pana Kladívka končí, pokud nastanou problémy s nezaplacením od ázerbájdžánského dovozce, bude je řešit EGAP společně s bankou.

Popis produktu:

Bankou financovaným vývozním dodavatelským úvěrem je úvěr poskytnutý vývozcem dovozci (zahraniční osoba) formou odkladu platby za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávka), který následně od vývozce, který splňuje kritéria malého a středního podniku, odkoupí banka bez možnosti zpětného postihu.

Podmínky pojištění se řídí pravidly Konsensu OECD. Splatnost střednědobého a dlouhodobého vývozního dodavatelského úvěru je delší než 2 roky a dovozce musí zaplatit předem (akontace) minimálně 15 % celkové hodnoty vývozu (cena sjednaná ve smlouvě o vývozu). Pojištěným je banka proti riziku, že dovozce ve stanoveném termínu řádně nezaplatí celou dlužnou částku, tj. cenu za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávku). Pojistnou smlouvu podepisuje také vývozce, který uznává všechny své závazky z pojistné smlouvy, zejména že zajistí řádné plnění smlouvy o vývozu.

• maximální výše úvěru činí 85 % z celkové hodnoty vývozu1
• splatnost pojištěného úvěru/pohledávky je 2 roky a delší, maximálně 5 let
• výše úvěru/pohledávky činí maximálně 40.000.000,- CZK
• vyhodnocení vlivu vývozu na životní a sociální prostředí a neuplatnění mezinárodních sankcí
• vývozce je vývozcem ve smyslu zákona č. 58/1995 Sb. s výjimkou zahraniční společnosti
• vývozce splňuje kritéria pro MSP v souladu s PŘÍLOHOU I Nařízení Komise (EU) č. 651/2014 ze dne 17. června 2014, kterým se v souladu s články 107 a 108 Smlouvy prohlašují určité kategorie podpory za slučitelné s vnitřním trhem
• Vývozce není trestně stíhán, dále Vývozce není účastníkem výkonu rozhodnutí, exekučního řízení a insolvenčního řízení jako osoba povinná
• dlužník ani vývozce nejsou ekonomicky či majetkově propojeni
• na vývoz, zemi určení vývozu, Subjekty na něm zúčastněné nejsou uplatněny mezinárodní sankce,
• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde,
• podíl místních nákladů nepřevyšuje v případě zemí kategorie I 40% z Export Contract Value a u zemí kategorie II 50% z Export Contract Value2,
• Pojištění úvěru/pohledávky v souvislosti s vývozem zemědělských výrobků uvedených v příloze č. 1 Dohody o zemědělství, která je součástí Dohody o zřízení Světové obchodní organizace (WTO) , jejichž délka splatnosti nesmí překročit 18 měsíců (od starting point of credit do smluvního konečného data splatnosti)

Příběh podnikatele:

Živnostník Jan Kladívko na výstavě v Ázerbájdžánu uspěje a získá nového zákazníka. Ten chce odebrat hřebíky za 10 milionů korun. S tím, že doba splatnosti za dodané zboží bude 6 měsíců. Pro pana Kladívka je to obrovský úspěch, má ale svá rizika. Co když nový odběratel za hřebíky nezaplatí? Deset milionů korun je pro českého živnostníka částka, která by ho mohla zlikvidovat. Pan Kladívko ale nemůže na peníze čekat půl roku, potřebuje prostředky na další výrobu. Uzavře smlouvu o vývozu s dovozcem a obrátí se na banku. Ta si u EGAP prověří jeho bonitu. Banka pak uzavře pojistnou smlouvu s EGAP a s panem Kladívkem smlouvu o odkupu vývozní pohledávky (faktury). Pan Kladívko zboží vyveze a odprodá bance pohledávku, za kterou dostane ihned zaplaceno. Tím starosti pro pana Kladívka končí, pokud nastanou problémy s nezaplacením od ázerbájdžánského dovozce, bude je řešit EGAP společně s bankou.

Popis produktu:

Bankou financovaným vývozním dodavatelským úvěrem je úvěr poskytnutý vývozcem dovozci (zahraniční osobě) formou odkladu platby za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávka), který následně od vývozce odkoupí banka bez možnosti zpětného postihu.

Splatnost krátkodobého vývozního dodavatelského úvěru (vývozní pohledávky) je kratší než 2 roky. Pojištěným je banka proti riziku, že dovozce ve stanoveném termínu řádně nezaplatí celou dlužnou částku, tj. cenu za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávky). Pojistnou smlouvu podepisuje také vývozce, který uznává všechny své závazky z pojistné smlouvy, zejména že zajistí řádné plnění smlouvy o vývozu.

• splatnost pojištěného úvěru/pohledávky je do 2 let
• výše úvěru/pohledávky činí maximálně 40.000.000,- CZK
• vývozce je vývozcem ve smyslu zákona č. 58/1995 Sb. s výjimkou zahraniční společnosti
• vývozce splňuje kritéria pro MSP v souladu s PŘÍLOHOU I Nařízení Komise (EU) č. 651/2014 ze dne 17. června 2014, kterým se v souladu s články 107 a 108 Smlouvy prohlašují určité kategorie podpory za slučitelné s vnitřním trhem
• vývozce není trestně stíhán, dále vývozce není účastníkem výkonu rozhodnutí, exekučního řízení a insolvenčního řízení jako osoba povinná
• dlužník (dovozce) ani vývozce nejsou ekonomicky či majetkově propojeni
• na vývoz, zemi určení vývozu, subjekty na něm zúčastněné nejsou uplatněny mezinárodní sankce,
• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde, s výjimkou vybraných obchodních případů typu Pojištění MSP1, u kterých se požadavek na deklaraci a dosažení minimálního podílu hodnoty dodávek s původem v České republice neuplatňuje,
• Pojištění úvěru/pohledávky v souvislosti s vývozem zemědělských výrobků uvedených v příloze č. 1 Dohody o zemědělství, která je součástí Dohody o zřízení Světové obchodní organizace (WTO) , jejichž délka splatnosti nesmí překročit 18 měsíců (od starting point of credit do smluvního konečného data splatnosti)

Příběh podnikatele:

Živnostník Jan Kladívko na výstavě v Ázerbájdžánu uspěje a získá nového zákazníka. Ten chce odebrat hřebíky a další materiál za 20 milionů korun. S tím, že doba splatnosti za dodané zboží bude 30 měsíců. Pro pana Kladívka je to obrovský úspěch, má ale svá rizika. Co když nový odběratel za hřebíky nezaplatí? Dvacet milionů korun je pro českého živnostníka částka, která by ho mohla zlikvidovat. Je ale zodpovědný a proto vyráží do EGAP s uzavřenou smlouvou s dovozcem. EGAP požaduje od ukrajinského dovozce zaplatit minimálně 15 procent celkové hodnoty vývozu předem. EGAP prověří bonitu ukrajinského dovozce a v případě kladného vyhodnocení uzavře s panem Kladívkem pojistnou smlouvu. Pokud dovozce v termínu zaplatí, je vše v pořádku a pojistná smlouva končí. Pokud ale nezaplatí, nastává plnění ze strany EGAP panu Kladívkovi.

Popis produktu:

Vývozním dodavatelským úvěrem je úvěr poskytnutý vývozcem dovozci (zahraniční osoba) formou odkladu platby za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávka).

Podmínky pojištění se řídí pravidly Konsensu OECD. Splatnost střednědobého a dlouhodobého vývozního dodavatelského úvěru (vývozní pohledávky) je delší než 2 roky a dovozce musí zaplatit předem (akontace) minimálně 15 % celkové hodnoty vývozu (cena sjednaná ve smlouvě o vývozu). Vývozní dodavatelský úvěr nemá charakter bankovního úvěru. Pojištěným je přímo vývozce, který splňuje kritéria malého a středního podniku, proti riziku, že dovozce ve stanoveném termínu řádně nezaplatí celou dlužnou částku, tj. cenu za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávku).

• maximální výše úvěru činí 85 % z celkové hodnoty vývozu1
• splatnost pojištěného úvěru/pohledávky je 2 roky a delší, maximálně 5 let
• výše úvěru/pohledávky činí maximálně 50.000.000,- CZK
• vyhodnocení vlivu vývozu na životní a sociální prostředí
• vývozce je vývozcem ve smyslu zákona č. 58/1995 Sb. s výjimkou zahraniční společnosti
• vývozce splňuje kritéria pro MSP v souladu s PŘÍLOHOU I Nařízení Komise (EU) č. 651/2014 ze dne 17. června 2014, kterým se v souladu s články 107 a 108 Smlouvy prohlašují určité kategorie podpory za slučitelné s vnitřním trhem
• Vývozce není trestně stíhán, dále Vývozce není účastníkem výkonu rozhodnutí, exekučního řízení a insolvenčního řízení jako osoba povinná
• dlužník ani vývozce nejsou ekonomicky či majetkově propojeni
• na vývoz, zemi určení vývozu, subjekty na něm zúčastněné nejsou uplatněny mezinárodní sankce,
• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde,
• podíl místních nákladů nepřevyšuje v případě zemí kategorie I 40% z Export Contract Value a u zemí kategorie II 50% z Export Contract Value2

Příběh podnikatele:

Živnostník Jan Kladívko na výstavě v Ázerbájdžánu uspěje a získá nového zákazníka. Ten chce odebrat hřebíky za 10 milionů korun. S tím, že doba splatnosti za dodané zboží bude 6 měsíců. Pro pana Kladívka je to obrovský úspěch, má ale svá rizika. Co když nový odběratel za hřebíky nezaplatí? Deset milionů korun je pro českého živnostníka částka, která by ho mohla zlikvidovat. Je ale zodpovědný a proto vyráží do EGAP s uzavřenou smlouvou s dovozcem. EGAP prověří bonitu ukrajinského dovozce a v případě kladného vyhodnocení uzavře s panem Kladívkem pojistnou smlouvu. Pokud dovozce v termínu zaplatí, je vše v pořádku a pojistná smlouva končí. Pokud ale nezaplatí, nastává plnění ze strany EGAP panu Kladívkovi.

Popis produktu:

Vývozním dodavatelským úvěrem je úvěr poskytnutý vývozcem dovozci (zahraniční osoba) formou odkladu platby za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávka).

Splatnost krátkodobého vývozního dodavatelského úvěru (vývozní pohledávky) je kratší než 2 roky. Vývozní dodavatelský úvěr nemá charakter bankovního úvěru. Pojištěným je přímo vývozce, který splňuje kritéria malého a středního podniku, proti riziku, že dovozce ve stanoveném termínu řádně nezaplatí celou dlužnou částku, tj. cenu za dodané zboží nebo služby (vývozní pohledávku).

• splatnost pojištěného úvěru/pohledávky je do 2 let
• výše úvěru/pohledávky činí maximálně 50.000.000,- CZK
• vývozce je vývozcem ve smyslu zákona č. 58/1995 Sb. s výjimkou zahraniční společnosti
• vývozce není trestně stíhán, dále vývozce není účastníkem výkonu rozhodnutí, exekučního řízení a insolvenčního řízení jako osoba povinná
• dlužník (dovozce) ani vývozce nejsou ekonomicky či majetkově propojeni
• na vývoz, zemi určení vývozu, subjekty na něm zúčastněné nejsou uplatněny mezinárodní sankce,
• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde,
• Pojištění úvěru/pohledávky v souvislosti s vývozem zemědělských výrobků uvedených v příloze č. 1 Dohody o zemědělství, která je součástí Dohody o zřízení Světové obchodní organizace (WTO), jejichž délka splatnosti nesmí překročit 18 měsíců (od starting point of credit do smluvního konečného data splatnosti)