Příběh podnikatele:

Společnost pana Kladívka získala těsně před koncem roku zákazníka v Kazachstánu (jedná se o státní stavební firmu), který je ochoten podepsat mimořádně velký kontrakt na dodávku hřebíků a dalšího materiálu za 50 milionů korun. Zákazník má ze státního rozpočtu přiděleny prostředky na tento kontrakt, které částečně potřebuje utratit ještě do konce roku a nabízí je proto společnosti pana Kladívka jako 30 procentní platbu předem (tj. 15 milionů Kč) před vlastní dodávkou. Kazašská firma má proti tomu požadavek, aby jí banka vystavila bankovní záruku za vrácení platby předem pro případ, kdy by dodávka hřebíků následně nedošla. Pan Kladívko proto od své banky potřebuje vystavení této akontační bankovní záruky ve výši 15 milionů Kč, kterou pojistí EGAP. Po zpracování analýzy se podepisuje třístranná pojistná smlouva mezi panem Kladívkem, bankou a EGAP. Pan Kladívko nechá svého finančního ředitele vypracovat rozpočet na využití obdržené akontace na výrobu hřebíků. Pokud pan Kladívko zboží řádně a včas vyveze, skončí bankovní záruka i její pojištění. Pokud nebude schopen dodávku řádně provést (nebo na něj bude např. prohlášeno insolvenční řízení), kazašská státní firma může záruku tzv. „zavolat“ a banka jí musí vyplatit zpět poskytnutou akontaci a EGAP následně vyplatí peníze bance.

Popis produktu:

Bankovní zárukou je závazek banky uspokojit beneficienta (oprávněnou osobu) do výše určité peněžní částky podle obsahu a podmínek záruky. Beneficientem může být dovozce popř. banka dovozce.

Bankovní záruku vystavuje banka na základě požadavku vývozce (příkazce) ve vazbě na podmínky uzavřené smlouvy o vývozu nebo vyhlášený tendr. Nejčastěji vystavují banky záruky za nabídku českého vývozce (Bid Bond), za vrácení akontační platby od dovozce (Advance Payment Bond) a za řádné provedení smlouvy o vývozu (Performance Bond). V souvislosti s podmínkami získání nebo plnění smlouvy o vývozu mohou být vystaveny i jiné typy záruk. Pojištěným je banka proti riziku neoprávněného a fakultativně též oprávněného čerpání ze záruky beneficientem, v jehož prospěch je záruka vystavena.

• podíl hodnoty dodávek s původem v České republice na celkové hodnotě vývozu – pravidla naleznete zde, s výjimkou vybraných obchodních případů typu Pojištění MSP2, u kterých se požadavek na deklaraci a dosažení minimálního podílu hodnoty dodávek s původem v České republice neuplatňuje,
• v případě akontační záruky bude účelovost čerpání akontace kontrolována pojištěnou bankou, nebo v případě požadavku EGAP nezávislou inspekční společností určenou bankou (na náklady banky)
• bezproblémová kreditní historie1 příkazce záruky
• jednoznačná povinnost příkazce zajistit beneficientovi poskytnutí záruky podle podmínek smlouvy o vývozu nebo podmínek soutěže
• záruka není v rozporu s mezinárodními obchodními zvyklostmi pro bankovní záruky
• hodnota záruky nepřesahuje procentní podíl z celkové hodnoty vývozu obvyklý pro jednotlivé typy záruk podle mezinárodních obchodních zvyklostí